張愛玲說過：「我喜歡錢，因為我吃過沒錢的苦，不知道錢的壞處，只知道錢的好處。」
俗話說得好：「一分錢逼到英雄漢」。錢對于我們每個人而言，雖不是萬能的，卻是必需的。
當父母生病只能堅挺著不愿去醫院檢查的時候； 當看著別人家孩子享受高質量的素質教育，自家孩子只能觀望的時候； 當為了節省幾十塊和丈夫爭論的面紅耳赤的時候；
你便會發現， 貧窮就是「萬惡之源」。
經濟基礎決定上層建筑，對一個家庭而言，有錢沒錢會決定了一個家庭的幸福感，只有擁有足夠的金錢，才會擁有足夠的安全感，活得更加輕松。
為了避免父母生命沒錢看病的窘迫，為了保護好自己岌岌可危的自尊，我們開始學著存錢，想著「積少成多」，以便應對不時之需。
但是僅僅靠「節流」積攢的數字，在很多時候，僅僅也是杯水車薪，難解燃眉之急。
只會存錢的人，一定會越來越窮，不會合理規劃，不僅會讓自己現有的生活質量急劇下降，還不能有效地實現財富的增長。
那麼，我們該如何分配自己的資產，通過合理的理財方式，讓其發揮最大的價值呢？
如何養成理財的習慣
1、合理規劃
很多人之所以成為「月光族」，就是因為對自己的收入沒有清晰的認知，不懂得明確儲蓄計劃，花錢全靠心情，導致很多時候都會「超前消費」。
想要培養理財習慣，首先就要學會分錢的習慣，有意識地去規劃自己的支出。
2、及時記錄
單單有計劃還不行，因為你對錢還是沒有一個清晰的認知。想要擁有敏銳的嗅覺，就要學會記錄。記憶是有欺騙性的，很多時候你覺得花的都是小錢，但是積少成多，一個月下來也是一筆不小的開銷。
記錄可以幫助我們有意識地減少不必要的開支，幫助我們更加自律的同時，還能提升自己的「斷舍離」思維，讓你每分錢都花在「刀刃上」。
3、學會開源
一味地節省，省下的也都是一些小錢，只有通過合理的規劃，才能增加「稅后收入」，讓我們越來越有錢。多學習，多思考，不要盲目跟風，要有正確的理財觀念，不要把雞蛋放在同一個籃子里 ，規避風險。
4大黃金理財公式，合理規劃
1、支出=收入-儲蓄
很多人之所以理財失敗，就是因為在他心里，一個月儲蓄的多少，是由支出所決定的。這便容易導致我們在儲蓄時，不能保證一個穩定的額度。
正確的理財觀念應該為： 支出=收入-儲蓄。
也就是說，儲蓄金額決定你當月支出的多少。比如我們可以參照52周存錢法，每個星期存入規定的金額，在52周之后，便會擁有13780的收益，而不是「儲錢罐」似的隨機儲蓄。
2、穩健性理財=50：25：25
我身邊有位朋友，在投資時總喜歡「孤注一擲」，渴望一夜暴富。幾年前，看P2P平臺利息高，便把多年積攢的積蓄全部放在里面，結果平臺暴雷，所有積蓄一夜間一分不剩。
凡事真正會理財的人都懂得，不能把雞蛋放在同一個籃子中的道理。特別是對于一些普通人而言，我們對風險的承受力是非常差的。
想要賺錢又想穩健的時候，不妨采用分散理財的方式，50%作為金融儲蓄（銀行存款）、25%購買低風險理財產品（國債、保險、基金）、25%可選擇高風險投資（股票）拉高收益。
這樣的分配，既可以讓資產快速增值，遇到風險也可補救中合、及時止損。
3、家庭型理財=40：30：20：10
理財圈有個著名的法則， 就是4321理財法則。
即資產配置劃分標準為：40%保本升值的錢（養老金、子女教育、信托等）、30%生錢的錢（股票、基金、商業房產等）、20%保命的錢（儲蓄備用）、10%生存的錢（日常開銷）。
這個方法更適合家庭，可以保持一個動態的平衡，實現最佳的理財效果。當然，所有方法并不是死板不能變通的，可以結合自己的情況進行相應的調節，只要能讓風險和收益保持一個平衡狀態，就會達到越來越好的目標。
4、風險承擔率=（100-當下年齡）*100
如果你不知道該如何優化自己的資產配置，可以根據風險承擔率=（100-當下年齡）*100進行判斷。
比如，你現在是40歲，那麼你可以承受風險的比重便為60%，也就是說，你可以用60%的閑置資產進行高風險的投資，剩下40%進行穩健型投資。
不是有錢才可以理財，而是理財才會有錢。任何時候，無論你收入高低與否，都要養成理財的好習慣，這樣不僅可以讓我們擁有風險意識，在未來更有競爭力，還可以培養良好的消費習慣，讓自己的資產獲得最大化收益。
